Contenu
- Scores de crédit
- Calcul du score de crédit
- Améliorer votre pointage de crédit
- Négocier avec l'agence de recouvrement
- Calendrier
Une charge sur votre dossier de crédit peut nuire à votre pointage et même causer des pertes de 100 points ou plus. Même si la dette a déjà été payée, un enregistrement de la collecte restera sur votre rapport, ce qui réduira vos points. Les agences de recouvrement ne sont pas obligées de supprimer ces informations. Il est possible de négocier avec eux, de supprimer ces enregistrements et d’augmenter le nombre de points, mais cela prend du temps.
Scores de crédit
Un pointage de crédit est un résumé abrégé de votre historique de crédit pour les sept dernières années. Chaque fois que vous empruntez de l'argent, le prêteur transmettra ces informations à un ou plusieurs bureaux d'évaluation du crédit. Si vous manquez un paiement ou si vous le retardez, même pendant une journée, le prêteur devra en informer les agences, qui compileront ces informations dans un rapport de crédit, afin de dire aux autres prêteurs à quel point vous êtes fiable. Pour faciliter les choses, l’agence résume toutes ces informations dans un simple numéro à trois chiffres. Ceci est votre pointage de crédit.
Calcul du score de crédit
Chaque bureau de crédit effectue ses propres calculs de notation en utilisant une formule légèrement différente. Les formules exactes sont gardées secrètes, mais nous connaissons le type d'informations entrant dans le calcul et leur pondération. L’historique de remboursement représente environ 35% de votre pointage de crédit, tandis que 30% de votre pointage correspond à votre dette totale. Un autre 15% est déterminé par la longueur de votre historique de crédit et 10% reflète le nombre de nouvelles demandes de crédit. Les 10% restants sont déterminés par plusieurs facteurs, tels que les types de crédit.
Améliorer votre pointage de crédit
Le meilleur moyen d'améliorer votre pointage de crédit est de respecter tous les remboursements. Un simple paiement non réalisé suffit à nuire à l’ensemble de votre dossier de crédit. Plusieurs paiements manqués vont nuire à votre score pour les années à venir.Il est presque impossible de supprimer ces enregistrements de votre dossier de crédit, mais avec le temps, ils auront moins d'importance. Une fois que le prêteur a transféré votre compte à une agence de recouvrement, votre rapport de crédit en est fait. Le remboursement de la dette ne l'effacera pas du rapport. Vous devez négocier avec l'agence pour y parvenir.
Négocier avec l'agence de recouvrement
L'agence de recouvrement a un seul but: vous faire payer la dette. Vous pouvez l'utiliser pour négocier avec l'agence et supprimer les enregistrements négatifs de votre rapport de crédit. Offre de payer votre dette en espèces, en échange de la suppression du document par l'agence. Obtenez un terme écrit spécifiant expressément le retrait de cette information. Ce n’est pas la même chose que d’enregistrer la dette réglée. Une dette réglée reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Au lieu de cela, il est souhaitable de l’enlever immédiatement.
Calendrier
La plupart des prêteurs disent aux bureaux de crédit tous les 30 ou 90 jours. Votre pointage de crédit ne changera pas beaucoup plus rapidement que cela. Même si la charge est supprimée, votre score peut ne pas s'améliorer de manière significative. L'enregistrement de remboursement qui a conduit à la transmission de votre compte à l'agence de recouvrement sera toujours là. Il faudra quelques années, avec tous les paiements mensuels, pour relever le score de 100 points. La période exacte dépend de nombreux facteurs, tels que votre pointage de crédit actuel et le reste de vos antécédents de crédit. Il ne faut que 30 jours pour détruire votre pointage de crédit et des années pour le reconstruire.